Кто в Хакасии может рассчитывать на кредитные каникулы: подробное разъяснение эксперта

Кредитные каникулы помогают в трудной ситуации сотням жителей Хакасии. Только в 2020 году этим механизмом поддержки в регионе воспользовались почти 750 граждан, почти половина из которых - предприниматели.

Общий объем долга, по которому заемщики тогда получили каникулы, превысил 570 миллионов рублей, уточнили в пресс-службе Отделения-НБ по Республике Хакасия Банка России. Благодаря отсрочке большинство заемщиков преодолели временные трудности и вернулись в график платежей. А банки сохранили лояльных клиентов.

На ключевые вопросы относительно кредитных каникул отвечает начальник отдела финансовой грамотности Сибирского ГУ Банка России Александр Румянцев.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы?

Получить кредитные каникулы смогут люди, а также малый и средний бизнес, кредит которых оформлен до 1 марта 2022 года. Физическое лицо может претендовать на отсрочку, если его доходы сократились минимум на 30 процентов. Для малого и среднего бизнеса динамика доходов не является обязательным условием. Здесь важно работать в пострадавших отраслях. Их перечень определен Правительством России. Нужно понимать, что кредитные каникулы – это не списание долга, платежи все равно нужно будет погасить, но позже.

А куда обращаться за кредитными каникулами?

Обращаться за кредитными каникулами нужно к кредитору – в банк, микрофинансовую организацию или КПК. Человек должен предоставить документы, которые подтвердят снижение дохода. Можно уточнить у кредитора, какой документ необходим и как лучше его отдать — в офисе, через личный кабинет на сайте, мобильное приложение.

По каким кредитам можно получить отсрочку?

Рассчитывать на отсрочку можно по всем видам кредитов и займов, которые выдали до первого марта этого года. Если у заемщика несколько кредитов, то отсрочку можно запросить по каждому. Но только один раз. Граждане могут взять каникулы по кредитам, размер которых не превышает установленного правительством лимита. Например, по потребительским кредитам – 300 тысяч рублей для физлиц и 350 тысяч для ИП, для ипотечных — три миллиона рублей для сибирских регионов и четыре миллиона рублей для дальневосточных, для автокредитов — 700 тысяч рублей, для кредитных карт — 100 тысяч рублей.

А если я не подпадаю под условия или банк мне отказал?

Если ваша ситуация соответствует требованиям закона, кредитор не может вам отказать. О таких случаях нужно сообщать в Банк России через интернет-приемную. Другой вопрос, если ваш кредит больше установленных лимитов или доход снизился меньше, чем на 30%. Банк России рекомендовал кредиторам идти навстречу заёмщикам и реструктурировать кредиты. Если ваш случай не подходит под кредитные каникулы, то свяжитесь с кредитором, обсудите новый график платежей. Можно уменьшить их размер за счет увеличения срока погашения долга. Нужно понимать, что условия реструктуризации банка или микрофинансовой организации по собственным программам могут отличаться от «кредитных каникул».

Какой максимальный срок кредитных каникул?

Максимальный срок кредитных каникул – полгода. В это время можно вообще не вносить платежи по кредиту, банк не имеет права начислять пени и штрафы или взыскать залог. Но заемщик может в любой момент вернуться в график платежей, если его финансовая ситуация улучшится. Нужно просто сообщить об этом кредитору. А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить часть платежей — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул проценты будут начисляться на меньшую сумму.

А что с выплатами по займу после каникул?

После каникул вас не заставят сразу заплатить за все месяцы отсрочки. Пока длятся каникулы — банк, МФО или КПК — продолжают начислять проценты на сумму долга. После выхода с каникул эта сумма фиксируется и переносится на период после оплаты основного кредита.  Ваш ежемесячный платеж не увеличится, а вот срок кредита продлится настолько, чтобы внести пропущенные платежи. Конечно же, ваша кредитная история при этом не испортится.

Каникулы ведь уже были в 2020 году. Многие ли воспользовались ими?

Каникулы, как кредитные, так и ипотечные, дают заёмщикам необходимую в сложной ситуации передышку. В 2020 году в Сибирском федеральном округе таким механизмом поддержки воспользовались больше 22 тысяч человек и около семи с половиной тысяч предприятий малого и среднего бизнеса. Кредитный портфель, по которому заемщики тогда получили каникулы, превысил 30 миллиардов рублей. Отсрочка помогла большинству заёмщиков преодолеть временные трудности и вернуться в график платежей.