Как взять кредит для открытия бизнеса: советы для начинающих ИП

На старте предпринимательской деятельности финансовые вливания особенно важны: от того, насколько успешной будет деятельность, зависит дальнейшее развитие предприятия. Начинающим предпринимателям часто не хватает собственных средств.

(erid: 2Vfnxvw3MEp)

Есть разные способы получить финансирование. Наиболее доступный из них — кредит для начинающих ИП.

Особенности кредитных программ для начинающих ИП

Эксперты не рекомендуют брать потребительские займы на развитие своего дела. Во-первых, по таким программам кредитования обычно выше ставки. Во-вторых, некоторые банки могут счесть такое расходование средств нецелевым, и в дальнейшем отказаться работать с заёмщиком.

Для запуска и развития бизнеса банки предлагают специальные форматы сотрудничества. Индивидуальный предприниматель может взять средства одной суммой — например, чтобы закупить оборудование — или запросить открытие кредитной линии, которую можно будет использовать по мере необходимости. Формат кредитования зависит от текущих потребностей предприятия.

Важно помнить, что у большинства кредитных организаций есть ограничения на выдачу денег. В первую очередь они касаются времени, когда ИП встал на учёт в налоговых органах. Заявку только что зарегистрированного предпринимателя, скорее всего, отклонят: нужно проработать хотя бы девять месяцев.

Ещё одно ограничение, которое стоит иметь в виду — наличие гражданства и достижение возраста 18 лет. Несмотря на то, что зарегистрироваться как предприниматель можно с 14 лет, для самостоятельного заключения сделок необходимо достигнуть совершеннолетия.

Какие документы нужны для оформления

Список бумаг, необходимых для оформления ссуды, отличается в зависимости от политики банка. Однако чаще всего требуются следующие документы:

• Анкета индивидуального предпринимателя. В неё вносятся данные о заёмщике.
• Заявка на предоставление кредитных средств. В ней должны быть указаны все параметры сделки: сумма займа, банковская программа, срок погашения.
• Копии паспортов участников сделки. Документы должен предоставить не только предприниматель, но и поручители, если они есть.

Также кредитное учреждение может запросить дополнительные подтверждения. Например, если вам нужен кредит на конкретные нужды, вас попросят подтвердить целевое использование денег.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы увеличить шанс получить деньги, можно предпринять следующие действия:

- Подавайте заявку в банк, где у вас открыт расчётный счёт. У финансовой организации, в которой вы обслуживаетесь, уже есть данные о вашей платёжеспособности. Это сокращает сроки рассмотрения и повышает вероятность одобрения.

- Зарегистрируйтесь в налоговой заранее. Чем больше времени прошло с момента открытия бизнеса, тем выше ваши шансы.

- Улучшите кредитную историю. Вы можете заранее взять небольшой заём и вовремя вносить платежи по нему. Информация об этом попадёт в БКИ, и ваш рейтинг повысится.

- Снизьте текущую кредитную нагрузку. При решении банковские аналитики учитывают объём ваших текущих обязательств. Если у вас уже есть долги, постарайтесь снизить ежемесячный платёж: например, воспользовавшись услугой реструктуризации.

- Предоставьте залог или поручителей. Наличие залогового имущества или физического лица, готового поручиться за предпринимателя, снижают банковские риски и служат маркером благонадёжности потенциального заёмщика.

- Предоставьте банку максимум информации, которая может подтвердить вашу финансовую устойчивость. Это могут быть сведения об оборотах, патенты, профессиональные награды, письма от партнёров.

Рекламодатель: АО “Альфа-Банк”
ИНН 7728168971 
ОГРН 1027700067328
Договор №30-0022-08 от 30.08.2022